Arrêt de travail : ce que vous touchez vraiment
Ce simulateur d’arrêt de travail calcule vos indemnités jour par jour, selon votre statut : Sécurité sociale, maintien de salaire, prévoyance. Il montre surtout le moment où vos revenus décrochent.
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Votre prévoyance (facultatif)
| Jours | Ce qui est versé | Par jour (brut) | Par mois (net) |
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Voir le détail mois par mois
| Mois | Jours d’arrêt | Perçu (brut) | Perçu (net) |
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Comment ce simulateur d’arrêt de travail calcule vos indemnités
Un arrêt de travail n’est pas payé d’un seul bloc. Selon votre statut, jusqu’à trois étages se succèdent : les indemnités journalières de la Sécurité sociale, le maintien de salaire par l’employeur, puis une éventuelle prévoyance. Chacun a sa franchise, son taux et sa durée.
L’outil calcule votre revenu jour par jour, puis regroupe les jours en phases. Le chiffre principal est la perte nette sur toute la durée de l’arrêt : c’est lui qui dit si votre budget tient.
Salarié : trois étages qui ne s’arrêtent pas en même temps
La Sécurité sociale verse 50 % de votre salaire journalier à partir du 4e jour. Ce salaire est plafonné à 1,4 fois le SMIC : pour un arrêt commencé depuis le 1er juillet 2026, l’indemnité ne dépasse pas 42,97 € bruts par jour, quel que soit votre salaire.
Avec un an d’ancienneté, l’employeur complète à 90 % du brut puis aux deux tiers, après 7 jours d’attente. La durée de chaque palier commence à 30 jours et augmente de 10 jours par tranche de 5 ans d’ancienneté, jusqu’à 90 jours.
Un exemple. Avec 3 000 € bruts par mois et 3 ans d’ancienneté, vous touchez à peu près votre net habituel pendant le premier mois de maintien : les indemnités journalières subissent moins de prélèvements que le salaire. À partir du 68e jour, il ne reste que la Sécurité sociale, environ 1 220 € nets par mois au lieu de 2 340 €.
Le vrai risque, c’est l’arrêt long
Un arrêt de deux semaines se rattrape. Un arrêt de six mois, non.
C’est là que les budgets cassent : le maintien de salaire s’épuise, le crédit immobilier continue, et le plafond des indemnités pèse d’autant plus que votre salaire est élevé.
Avant d’ajouter une garantie, vérifiez ce que vous avez déjà : contrat de prévoyance de l’entreprise, garantie incapacité de votre assurance de prêt. Incapacité et invalidité : ce qui vous protège vraiment.
Indépendants et dirigeants : les angles morts
- Président de SAS ou SASU. Vous relevez de la Sécurité sociale des salariés, mais sans maintien de salaire. Et sans indemnité du tout si votre rémunération est trop faible : il faut avoir cotisé sur au moins 1 015 fois le SMIC horaire sur 6 mois, soit environ 2 080 € bruts par mois. Se payer en dividendes a ce coût caché. La prévoyance du dirigeant de SASU.
- Artisan, commerçant, gérant majoritaire. L’indemnité vaut 1/730 de votre revenu moyen des 3 dernières années, entre 26,33 € et 65,84 € par jour en 2026. En micro-entreprise, pas de minimum, et aucune indemnité sous environ 4 580 € de revenu annuel.
- Profession libérale. Le plafond est plus haut (197,51 € par jour), mais l’Assurance maladie arrête de payer au 90e jour. Ensuite, tout dépend de votre caisse : certaines ne versent rien.
- Fonctionnaire. Un jour de carence, puis 90 % du traitement pendant 3 mois et 50 % pendant 9 mois. Les primes suivent le traitement dans la fonction publique d’État ; ailleurs, cela dépend de l’employeur public.
Pour les indépendants, une prévoyance dite Madelin comble l’écart, avec des cotisations déductibles du bénéfice imposable. Ce n’est pas possible en micro-entreprise. La prévoyance Madelin expliquée.
Les hypothèses du calcul
- Un seul arrêt, pour maladie. Les accidents du travail et maladies professionnelles obéissent à d’autres règles : pas de carence et des taux plus élevés.
- Net estimé. 6,7 % de CSG et CRDS sur les indemnités journalières, environ 22 % de prélèvements sur le salaire et le complément employeur, 15 % sur un traitement de fonctionnaire. Hors impôt sur le revenu.
- Minimum légal. Votre convention collective peut prévoir mieux que le maintien légal, sur le taux comme sur la durée. Vérifiez-la, puis renseignez votre prévoyance si vous en avez une.
Pour mesurer ce qui se passe au-delà de l’arrêt, quand l’incapacité devient une invalidité, voir notre calcul de la rente d’invalidité, et pour l’ensemble du sujet notre guide de la prévoyance.
Questions fréquentes sur l’arrêt de travail
Combien touche-t-on en arrêt maladie avec 3 000 € bruts ?
Hors maintien de salaire, la Sécurité sociale verse 42,97 € bruts par jour, le plafond pour un arrêt commencé depuis le 1er juillet 2026, soit environ 1 220 € nets par mois. Avec un an d’ancienneté, l’employeur complète à 90 % du brut à partir du 8e jour, pendant au moins 30 jours, puis aux deux tiers pendant 30 jours.
Les jours de carence sont-ils toujours appliqués ?
Trois jours pour les salariés, les indépendants et les libéraux, un jour pour les fonctionnaires. Beaucoup de conventions collectives et de contrats de prévoyance les prennent en charge. En cas d’affection de longue durée, la carence ne s’applique qu’au premier arrêt sur 3 ans.
Un arrêt de travail peut-il durer plusieurs mois d’un coup ?
Plus depuis le 1er septembre 2026 : un premier arrêt est limité à un mois, et chaque prolongation à deux mois, sauf dérogation justifiée par le médecin. Le calcul des indemnités, lui, ne change pas.
Mon assurance de prêt paie-t-elle pendant un arrêt ?
Si votre contrat comprend la garantie incapacité (ITT), oui : elle prend en charge tout ou partie des mensualités après sa franchise, souvent 90 jours. Vérifiez le mode d’indemnisation, forfaitaire ou indemnitaire. Les garanties de l’assurance emprunteur.