Calculateur de crédit immobilier
Ce calculateur de crédit immobilier donne votre mensualité, assurance comprise, le coût total du prêt et le tableau d’amortissement année par année. Comparez les durées en un coup d’œil.
| Durée | Taux | Mensualité | Intérêts | Assurance | Coût total |
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Voir le détail année par année
| Année | Intérêts | Capital remboursé | Assurance | Capital restant dû |
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Un courtier en assurance emprunteur immatriculé à l’ORIAS vous rappelle pour comparer l’offre de la banque à une délégation, avec des garanties équivalentes. Vous restez libre de ne pas donner suite.
Être rappelé par un courtierComment ce calculateur de crédit immobilier établit votre mensualité
Un prêt immobilier classique est amortissable à mensualités constantes. Vous payez la même somme chaque mois, mais sa composition change : au début, elle sert surtout à payer les intérêts. À la fin, presque tout rembourse le capital.
Le calcul part de trois données : le montant emprunté, la durée et le taux. L’assurance s’ajoute ensuite, calculée ici sur le capital emprunté, comme dans la plupart des contrats groupe bancaires.
Un exemple. 250 000 € sur 20 ans à 3,66 % donnent une mensualité de crédit de 1 471 €. Ajoutez 21 € d’assurance pour un emprunteur de 35 ans non-fumeur assuré en délégation, et vous arrivez à 1 491 € par mois. Sur toute la durée, les intérêts coûtent près de 103 000 €.
Pourquoi la première année ne rembourse presque rien
C’est le chiffre qui surprend le plus quand on lit son tableau d’amortissement. Sur le même prêt, la première année, vous versez environ 17 650 € de mensualités de crédit. Plus de 9 000 € partent en intérêts. Moins de 8 700 € réduisent réellement votre dette.
Sur 25 ans à 3,75 %, c’est pire : 60 % des mensualités de la première année vont aux intérêts, et il faut attendre la huitième année pour rembourser plus de capital que d’intérêts.
Conséquence pratique : si vous revendez au bout de cinq ans, vous devez encore plus de 200 000 € à la banque sur un prêt de 250 000 € à 20 ans. C’est pour cette raison que le calculateur affiche le capital restant dû, année après année.
Ce que la banque regarde dans votre mensualité
D’abord le plafond : mensualité et assurance ne doivent pas dépasser 35 % de vos revenus nets, sur 25 ans au plus (norme du HCSF).
Ensuite, le saut de charge : l’écart entre votre loyer actuel et la future mensualité. Si vous payez 900 € de loyer et visez 1 500 € de mensualité, la banque veut voir que vous avez épargné la différence pendant des mois.
Un dossier qui supporte déjà la mensualité dans les faits rassure plus qu’un ratio parfait sur le papier.
Durée : ce que coûtent cinq ans de plus
Allonger la durée fait baisser la mensualité, mais pas le coût. Sur 250 000 €, passer de 20 à 25 ans réduit la mensualité de crédit d’environ 185 € par mois. Le taux monte en même temps (3,75 % contre 3,66 %), et les intérêts passent de 103 000 € à près de 136 000 €.
Cinq ans de plus coûtent donc environ 33 000 €. À l’inverse, 15 ans à 3,50 % limitent les intérêts à 72 000 €, pour 317 € de mensualité en plus. Le tableau de comparaison de l’outil fait ce calcul pour votre montant.
Pour décomposer tous les frais d’un prêt, voir notre article sur le coût total d’un crédit immobilier. Et pour replacer ce calcul dans l’ensemble du parcours d’achat, notre guide du crédit immobilier 2026.
Les hypothèses du calcul
- Taux d’intérêt. Moyennes de marché d’octobre 2026 : 3,50 % jusqu’à 15 ans, 3,66 % sur 20 ans, 3,75 % sur 25 ans. Remplacez-le par le taux de votre offre si vous en avez une.
- Assurance. Taux annuel appliqué au capital emprunté, au tarif indicatif d’une délégation. Un contrat groupe bancaire coûte souvent 0,25 à 0,40 % par tête.
- Non inclus. Frais de dossier, garantie (caution ou hypothèque) et frais de notaire. Ils entrent dans le TAEG, le taux qui sert à comparer deux offres.
Questions fréquentes sur le calcul de mensualité
Quelle mensualité pour 200 000 € sur 20 ans ?
À 3,66 %, le taux moyen d’octobre 2026, comptez 1 176 € par mois hors assurance, et environ 1 193 € avec une délégation à 0,10 %. Sur 25 ans à 3,75 %, la mensualité tombe à 1 028 € hors assurance, mais les intérêts passent de 82 000 € à 108 000 €.
Quelle différence entre taux nominal, TAEG et coût total ?
Le taux nominal sert à calculer les intérêts. Le TAEG ajoute l’assurance obligatoire, les frais de dossier et la garantie : c’est le seul taux qui permet de comparer deux offres. Le coût total, c’est la somme en euros que vous paierez en plus du capital. Ce que contient le TAEG.
Un taux peut-il être trop élevé pour qu’une banque prête ?
Oui. Le TAEG ne peut pas dépasser le taux d’usure, fixé chaque trimestre par la Banque de France. Au-delà, le prêt est interdit, même si votre dossier passe les 35 %. Comprendre le taux d’usure.
Peut-on rembourser son prêt par anticipation ?
Oui, à tout moment. La banque peut facturer des indemnités, plafonnées par la loi à six mois d’intérêts sur la somme remboursée, sans dépasser 3 % du capital restant dû. Beaucoup d’offres les suppriment en cas de vente ou de mutation : vérifiez la clause avant de signer.