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Calculateur de TAEA

Comparez le coût réel de deux assurances emprunteur grâce au Taux Annuel Effectif d'Assurance. Calcul actuariel conforme à la méthode légale, le seul chiffre vraiment comparable entre deux contrats. Sans inscription, aucune donnée collectée.

finances_claires // taea
Méthodelégale
Obligatoire depuis2015
Donnée collectéeaucune
Produit vendunon
comparateur de coût

Vos deux contrats, côte à côte

Renseignez votre crédit, puis les conditions de chaque assurance. Le calcul se met à jour automatiquement.

Votre crédit

€
ans
%
Assurance A

ex. contrat groupe de votre banque

%
%
Assurance B

ex. contrat en délégation

%
%
Vérifiez vos valeurs : le capital et la durée doivent être supérieurs à zéro.
Assurance A
TAEA--
Coût total assurance--
Cotisation moyenne--
Assurance B
TAEA--
Coût total assurance--
Cotisation moyenne--
--
Mensualité de crédit hors assurance : --. Calcul actuariel, hors frais de dossier et de garantie (identiques quel que soit l'assureur).
le regard du risk manager
« Deux contrats au même taux affiché ne coûtent presque jamais la même chose. Sur le capital initial, vous payez plein pot jusqu'à la fin. Le TAEA est le seul chiffre que la banque ne peut pas maquiller. »
Vincent · risk_manager crédit · 10 ans
pourquoi ce chiffre

Le taux affiché ment, le TAEA non

Capital initial

Le taux s'applique au montant emprunté de départ. Vos cotisations sont constantes du premier au dernier mois, même quand votre capital restant fond. C'est le mode le plus cher à taux affiché égal.

Capital restant dû

Le taux s'applique au capital qu'il vous reste à rembourser. Les cotisations baissent chaque année. À taux affiché identique, ce mode revient bien moins cher sur la durée.

Le TAEA tranche

Il ramène les deux modes à une mesure unique et actuarielle. Un 0,34 % sur capital initial peut afficher un TAEA proche de 0,57 % ; un 0,34 % sur capital restant dû, à peine 0,35 %. C'est lui qu'il faut comparer.

le TAEA en repères

Ce que dit la règle

2015
Mention du TAEA obligatoire sur toute offre depuis le 1er janvier
FSI
Le TAEA figure dans la fiche standardisée d'information remise avant l'offre
jusqu'à 1/3
La part que l'assurance peut représenter dans le coût total d'un crédit
à tout moment
Changement d'assurance possible depuis la loi Lemoine de 2022
// sources : Code de la consommation art. R314-12, décret n° 2014-1190 du 15 octobre 2014, loi n° 2022-270 (Lemoine)
questions fréquentes

Ce qu'on nous demande

Comment se calcule le TAEA exactement ?

−
Le TAEA est la différence entre le TAEG du crédit assurance comprise et le TAEG du même crédit sans aucune assurance. La méthode est celle du TAEG : l'actualisation des flux de remboursement. Ce calculateur applique cette méthode sur la durée réelle du prêt.

Pourquoi mon TAEA est plus élevé que le taux annoncé par l'assureur ?

+
Si votre contrat est calculé sur le capital initial, vous payez une cotisation constante alors que votre capital restant baisse. Rapporté actuariellement à ce capital qui diminue, le coût réel, le TAEA, dépasse le taux affiché. C'est normal et c'est précisément ce que le TAEA met en lumière.

Où trouver le TAEA d'un contrat ?

+
Il est obligatoire sur la fiche standardisée d'information, l'offre de prêt, et toute publicité chiffrant l'assurance. Il doit être accompagné du coût mensuel en euros et du coût total sur la durée.

Un TAEA plus bas suffit-il à choisir ?

+
Le prix n'est qu'un critère. Un contrat doit aussi respecter l'équivalence des garanties exigée par votre banque, sur la base des critères du CCSF. Un contrat moins cher mais aux garanties insuffisantes peut être refusé. Comparez le TAEA à garanties équivalentes.
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Cet outil est strictement informatif et pédagogique. Il ne constitue pas un conseil en assurance ni une offre de contrat. Finances Claires ne commercialise aucun produit et n'est pas intermédiaire en assurance. Les résultats sont des estimations calculées sur les valeurs saisies, hors frais de dossier et de garantie ; ils ne remplacent ni la fiche standardisée d'information ni le devis d'un assureur. Méthode : Code de la consommation (art. R314-12), décret n° 2014-1190 du 15 octobre 2014.